严禁“蚂蚁搬家”式换汇

根绝新版的《个人购汇申请书》对于违法违规套汇将被列入“关注名单”，被指外管局严厉禁止“蚂蚁搬家”式的换汇。

到底怎么认定“蚂蚁搬家”？

据外管局相关负责人介绍，根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人分拆结售汇行为主要具有以下特征，都可能被认定为“蚂蚁搬家”：5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户提取5次以上(含)接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元的现钞结汇。

此外，同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户；其他通过多人次、多频次规避限额管理都属于个人分拆结售汇行为。

违规换汇将上黑名单

记者留意到，新版的《个人购汇申请书》指出，对于有购汇违规行为的个人，外汇局将会依法列入“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。也就是说，列入“关注名单”者，此后两年都将取消5万美元的购汇额度。此外还将依据《中华人民共和国外汇管理条例》相关条例给予处罚。

其中，第三十九条指出，有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，处逃汇金额30%以下的罚款；情节严重的，处逃汇金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

外管局的相关负责人也表示，将加强对银行办理个人购付汇业务真实性合规性检查，加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。同时，加大惩处强度，提高违规违法行为成本。对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入个人信用记录。